החלטתם כי הגיע הזמן לקחת משכנתא?
החלטתם כי הגיע הזמן לקחת משכנתא? רגע לפני שאתם מתחילים את התהליך,
חשוב שתבינו מהם התנאים לקבלת משכנתא. אומנם התנאים בין כל בנק לבנק עשויים להשתנות.
אך בפועל מדובר פחות או יותר על אותם התנאים.
כך אתם תוכלו לדעת שאתם יודעים בדיוק את התנאים, ותוכלו לוודא כי אתם עומדים בכל התנאים או לפחות ברובם.
מדוע ישנם תנאים לקבלת משכנתא? מכיוון שמדובר על סכום כסף לא קטן בכלל, סכום כסף שתקבלו מגוף חיצוני.
לכן הבנק מצידו רוצה להיות משוכנע כי הלווה, גם יהיה מסוגל להחזיר אותה בשלמותה – אחרת מדובר על סיכון גדול מצידו של הבנק.
הון עצמי
אחד מהתנאים הבסיסיים ביותר לקבלת משכנתא הוא הון עצמי, כלומר סכום כסף שהצלחתם לחסוך בעצמכם.
אם מדובר על רכישת דירה ראשונה, הבנק יחייב את הלווה להראות הון עצמי של לפחות 25 אחוזים מסכום המשכנתא הכולל.
אם מדובר על דירה שנייה ומעלה יצטרך הלווה להראות הון עצמי של 50% אחוז מסכום המשכנתא.
משכורת קבועה
עוד תנאי הכרחי מאוד לקבלת משכנתא הוא הצגת תשלומי המשכורת של לפחות שלושת החודשיים הקודמים לבקשה.
תלושי משכורת אילו יעידו על הכנסה קבועה מצידו של הלווה.
כך הבנק יוכל להיות משוכנע כי הלווה יוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא וכי תשלומי המשכנתא לא יהיו על תקן משימה בלתי אפשרית עבורו.
על סמך גובה המשכורת יהיה ניתן לקבוע גם את הסכום החודשי שאותו הלווה יצטרך להחזיר לבנק – כך שהוא לא יקרוס מהרגליים.
היסטוריית אשראי
אף אחד לא יכול לחזות את העתיד, והיו מקרים שבהם לווים שהיו נראים מאוד אמידים – לא הצליחו לעמוד בתשלומי המשכנתא.
לכן פעולה נוספת שאותה הבנק נוקט על מנת לוודא כי הלווה יוכל לעמוד בתשלומים החודשיים היא בחינת היסטורית האשראי של הלווה.
כך הבנק יוכל לראות כי הלווה מצליח לעמוד באופן עקבי בתשלומים החודשיים.
ואין שום מניעה לתת לו את המשכנתא שאותה הוא מבקש – ואותה הוא גם יוכל להחזיר כמובן.
גיל הלווה
לבנק מצידו אין בעיה לפרוש את המשכנתא על גבי 25-30 שנה.
אך בפועל הבנק ירצה גם לדעת כי הלווה יוכל להחזיר את כל סכום ההלוואה.
הבנק מאשר לתת משכנתא לכל בן אדם עד גיל 75,
והמשמעות היא שאם הלווה נמצא בגיל מבוגר – הוא יהיה מוגבל מבחינת מספר השנים שעליהן הוא יוכל לפרוס את ההלוואה.
המצב בריאותי של הלווה
אולי אתם חושבים לעצמכם מה אכפת לבנק מהמצב הבריאותי שלכם?
אך בפועל הבנק ירצה לדעת כי אתם לא נמצאים במצב בריאותי קשה, שבו אתם לא תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא.
בסוף הבנק ירצה לדעת כי הוא יקבל בחזרה את הסכום שאותו הוא נותן לכל לווה,
ולכן המצב הבריאותי הוא פקטור משמעותי שלא ניתן להתעלם ממנו.
בדיקת הנכס
ככל הנראה אתם הולכים לרכוש נכס עם המשכנתא שאותה אתם תקבלו מהבנק.
ולכן אתם צריכים לקחת בחשבון כי הבנק הוא השותף שלכם לרכישה.
טרם מתן המשכנתא, הבנק ירצה לבחון את הנכס על מנת לוודא כי מדובר על רכישה הגיונית מצדכם.
הבנק אומנם לא הולך לבחון את המצב של הנכס לפרטי פרטים, אך הוא ירצה לדעת שלא מדובר על עסקה שאיננה משתלמת בשום צורה שהיא.
