בימים האלה, בשל מצב הקורונה והשלכותיו נערכו הבנקים השונים במגוון פתרונות בכדי להקל על לקוחותיהם בתשלומי החזרי המשכנתא.
אמנם דחיית תשלומי המשכנתא נותן פתרון רגעי למצבו הכלכלי של הלקוח, אך ישנו מחיר כלכלי להליך הקפאת תשלומי המשכנתא.
מאחר שתקופת ההלוואה לא משתנה בהתאם לדחיית ההחזרים החודשיים, החזרים שלא נפרעים נפרשים על יתרת התקופה שנותרה.
יחד עם זאת, גם מועד סיום המשכנתא נדחה.
התוצאה יכולה להיות עלייה של עד מאות שקלים בהחזר החודשי של המשכנתא, דבר אשר יכול להיות נטל כלכלי כבד ללקוח בעתיד.
מהי הלוואת גרייס?
הלוואת גרייס הינה הלוואה אשר ניתן לדחות את תשלומי הקרן+הריבית של המשכנתא.
ישנם שני סוגים של הלוואת גרייס – גרייס חלקי/גרייס מלא:
גרייס חלקי – החזרי הריבית ודחיית הקרן.
גרייס מלא – דחיית תשלומי הקרן והריבית.
מהן האפשרויות להקפאת המשכנתא בהלוואת גרייס שניתנות ע"י הבנקים?
גרייס חלקי (ללא דחיית סיום הלוואה) – תשלום החזרי הריבית ודחיית תשלומי הקרן.
הגדלת ההחזריים החודשים לאחר סיום תקופת הגרייס.
גרייס חלקי (עם דחיית סיום מועד ההלוואה) – תשלום החזרי הריבית ודחיית תשלומי הקרן.
החזרי המשכנתא נשארים אותו דבר לאחר סיום תקופת הגרייס, אך תקופת המשכנתא מתארכת.
גרייס מלא (ללא דחיית סיום ההלוואה) – דחיית תשלומי הקרן + הריבית.
הגדלת ההחזרים החודשיים לאחר סיום תקופת הגרייס.
גרייס מלא (עם דחיית סיום מועד ההלוואה) .דחיית תשלומי הקרן+הריבית.
החזרי המשכנתא נשארים אותו דבר לאחר סיום תקופת הגרייס אך תקופת המשכנתא מתארכת.
יש לציין כי זוהי האפשרות היקרה ביותר ללקוח.
למרות מגוון האפשרויות בהליך הקפאת המשכנתא, לא כל הבנקים נותנים את כל האפשרויות.
לכל בנק יש מדיניות אחרת בנושא הקפאת המשכנתא אשר ניתן לברר ע"י שיחה עם יועץ מומחה או עם הסניף.
כיצד הקפאת המשכנתא תפשיע על החזריים העתיידים ?
מחשבון ההקפאת משכנתא שניתן באתר בנק ירושלים
מתי נכון להקפיא את תשלומי המשכנתא?
כל אדם ונסיבותיו הוא. אם כרגע אתה מרגיש חנוק מתשלומי המשכנתא בשל ירידה בשכר, הוצאה לחל"ת או כל פגיעה כלכלית אחרת אשר פגעה בתזרים המזומנים במשק הבית, אכן דחיית תשלומי המשכנתא יכולה להיות פתרון זמני להקלה על מצבך הכלכלי.
יש לבחון כל עניין לגופו ומומלץ להתייעץ עם מומחה בנושא לפני לקיחת החלטות משמעותיות.
מהן ההשפעות של הקפאת תשלומי המשכנתא?
ישנן מספר השפעות בהליך הקפאת המשכנתא.
עלייה בהחזרים חודשיים – לאחר תקופת הגרייס, החזרי המשכנתא החודשיים עולים, ולכן חייב לוודא כי אנו יכולים לעמוד בהחזרי המשכנתא החדשים.
פגיעה בדירוג האשראי – בעת הקפאת המשכנתא, דירוג האשראי שלנו בבנק נפגע.
דבר זה יכול להוביל להתייקרות בריביות בעת מיחזור משכנתא או משכנתא חדשה בעתיד.
פתרון קצר טווח – ברוב הבנקים תקופת הקפאת המשכנתא ניתנת בין 6 – 9 חודשים.
פתרון הקפאת המשכנתא הוא פתרון קצר טווח אשר זקוק לתכנון ארוך טווח.
למידע נוסף בהליך הקפאת המשכנתא מהבנקים השונים:
דחיית תשלומי המשכנתא – בנק הפועלים
דחיית תשלומי המשכנתא – דיסקונט
דחיית תשלומי המשכנתא – בנק ירושלים
שווה לקרוא:
הקלות בהחזרי משכנתא בעקבות משבר נגיף הקורונה – משרד השיכון והבינוי
לסיכום:
הקפאת תשלומי המשכנתא היא החלטה לא פשוטה אשר זקוקה לאסטרטגיה גם בטווח הארוך וגם בטווח הקצר.
ישנם הרבה שינויים שצריך לקחת בחשבון לפני ההחלטה חשובה זו, ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחה או איש מקצוע לפני שלוקחים את ההחלטה.
